每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

3月25日晚間，首份國(guó)有大型銀行年報(bào)出爐。農(nóng)業(yè)銀行2013年年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行2013年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1662.11億元，同比增長(zhǎng)14.5%?；久抗墒找?.51元，同比增長(zhǎng)0.06元。凈利息收益率和凈利差分別為2.79%和2.65%，均較上年下降2個(gè)基點(diǎn)。

當(dāng)天《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者參加了農(nóng)行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，會(huì)上農(nóng)行董事會(huì)秘書李振江表示，該行正在為存款利率市場(chǎng)化做積極準(zhǔn)備。

已做好應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化準(zhǔn)備

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，農(nóng)行凈利息收益率和凈利差下降主要是由于2012年央行兩次下調(diào)基準(zhǔn)利率，絕大部分貸款于2013年底前完成重定價(jià)，重定價(jià)后貸款平均收益率同比下降42個(gè)基點(diǎn)。

農(nóng)行財(cái)務(wù)總監(jiān)張克秋在發(fā)布會(huì)上表示，2014年，農(nóng)行存款低成本的優(yōu)勢(shì)沒有改變，這是由農(nóng)行的存款結(jié)構(gòu)決定的。在貸款方面，農(nóng)行個(gè)人和小微貸款占比與同業(yè)比還低，因此優(yōu)化的空間還很大。同業(yè)業(yè)務(wù)收益率不錯(cuò)，對(duì)息差有貢獻(xiàn)。預(yù)計(jì)2014年農(nóng)行息差波動(dòng)幅度會(huì)很大，但存貸款結(jié)構(gòu)決定了農(nóng)行在息差上仍有優(yōu)勢(shì)。

財(cái)報(bào)顯示，截至2013年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到14.56萬億元，同比增長(zhǎng)9.9%。各項(xiàng)存款和貸款分別達(dá)到11.81萬億元和7.22萬億元，分別增長(zhǎng)8.7%和12.3%，其中，個(gè)人貸款增量占全行貸款增量的48.8%。

“商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場(chǎng)化的能力比較強(qiáng)，最后一跳（存款利率市場(chǎng)化）會(huì)帶來更大沖擊，但各家銀行都做好了準(zhǔn)備?！崩钫窠硎?，農(nóng)行資產(chǎn)負(fù)債部已經(jīng)做好了存款利率市場(chǎng)化的各種模型。

農(nóng)行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理劉強(qiáng)亦表示，為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，農(nóng)行正在抓緊構(gòu)建存款定價(jià)的模型。公司去年已發(fā)行了同業(yè)的CD（大額存款單產(chǎn)品），今年也做了計(jì)劃報(bào)管理層批準(zhǔn)，目前正在研究發(fā)行公司類客戶CD的準(zhǔn)備工作。

不良率2014年將基本平穩(wěn)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2013年農(nóng)行不良貸款率為1.22%，較上年下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)，但是次級(jí)類和可疑類貸款遷徙率分別為37.24%和8.62%，分別較上年提高了近15個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)宋先平在會(huì)上表示，從去年下半年開始，農(nóng)行已明顯感受到長(zhǎng)三角一帶不良貸款反彈的壓力，特別是在制造業(yè)和鋼貿(mào)業(yè)。不過，農(nóng)行2013年在長(zhǎng)三角地區(qū)的不良貸款率為1.09%，其中在浙江省的不良貸款率為1.55%，而在“重災(zāi)區(qū)中的重災(zāi)區(qū)”溫州也只有2.67%，“應(yīng)該說還是控制得比較好的”。

但他預(yù)期，未來在經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下行的情況下，2014年農(nóng)行不良貸款可能還會(huì)有小幅增加，但不良貸款率可以保持基本平穩(wěn)。他表示，農(nóng)行有充足的撥備和足夠的財(cái)務(wù)資源來緩沖這些風(fēng)險(xiǎn)，所以總體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

該行2013年末撥備覆蓋率達(dá)到367.04%，撥貸比為4.46%。對(duì)不良貸款的處置農(nóng)行也已有所打算，2013年農(nóng)行嘗試把不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓給四大資產(chǎn)管理公司，一年中打了6個(gè)包、共計(jì)41億元。宋先平表示，“現(xiàn)在看，這種打包轉(zhuǎn)讓的效果還是比較好的，但我們不能完全靠打包轉(zhuǎn)讓來消耗不良貸款。最關(guān)鍵的是農(nóng)行必須從上游控制不良貸款的生成?！?/p>

另外，李振江表示，“證監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布優(yōu)先股管理辦法，還有一個(gè)商業(yè)銀行關(guān)于優(yōu)先股補(bǔ)充一級(jí)資本的管理辦法尚未出臺(tái)，對(duì)此我們已經(jīng)做好了準(zhǔn)備，一旦出臺(tái)，商業(yè)銀行發(fā)優(yōu)先股就具備了條件?！?/p>