主持人：每經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心總監(jiān)陳雄

對話嘉賓：

任洪文民生易貸總經(jīng)理

李瑞融科貸董事長

龍威微金互助網(wǎng)副總經(jīng)理

申磊理財范CEO

李永鋼前海理想金融執(zhí)行CEO

陳雄：我們這個對話的主題是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者權(quán)益保護的新問題與應(yīng)對之道，我覺得一個很基礎(chǔ)的問題是在消費者權(quán)益的保護中，平臺起到什么作用？

任洪文：我覺得所謂的消費者保護，消費者對于我們投融資平臺來講有兩類，一類是融資人，另外一類是投資人。我們先說融資人，融資人很多類似于P2P的平臺，給融資人的利率百分之十幾，甚至百分之二十幾，這個對投資人作為消費者來講就會存在一定的問題，為什么這樣講？我們?nèi)珖闹行∑髽I(yè)大概有四五千萬家，平均的利潤率就在百分之七八左右，好一點的百分之十，大多數(shù)是在百分之十以下。如果我們給他融資的時候利率在15%~20%，這里面就面臨一個問題，這20%的成本到底能承受多久？如果這樣長期做的話，我們不是給中小企業(yè)雪中送炭的事，我們是做雪上加霜的事，我們本來想干一件好事，結(jié)果可能會加速中小企業(yè)滅亡的速度。所以我覺得這塊從整個平臺的角度講，或者從行業(yè)角度講，可能需要更多的平臺參與進來，更多的投資者進來，把我們的運營成本，把擔保成本降下來，真正地普惠金融，而不是說普及投資者的收益。對于融資人來講，我們給他更低成本的融資會有更大的促進作用。

第二，對于投資人來講，我經(jīng)常跟同事們交流，保護投資人就是保護自己的品牌，這個觀念一定要有。投資人對你的品牌不信任的時候，你要像保護自己的品牌一樣保護投資人的利益。從理念上講，我們一定要有敬畏之心，做互聯(lián)網(wǎng)金融有兩撥人，一撥是互聯(lián)網(wǎng)的人做金融，另外一撥是從金融往互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展，到最后會形成一個融合。尤其是大多數(shù)從互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)到金融這個層面的，有很多經(jīng)驗不足。我是今年3月份到民生，到現(xiàn)在正好是半年的時間，我遇到三撥人，在我的影響下做了P2P，我勸他不要干這個事，他們覺得你干了我也要干，這個東西實際上是有風險在里面的。為什么這樣講？比如票據(jù)理財，實際上是以票據(jù)的質(zhì)押權(quán)作為總風險控制的手段?，F(xiàn)在很多平臺也在做這件事，他們向投資者反饋的信息是什么呢？我的票據(jù)質(zhì)押理財業(yè)務(wù)或者P2P是沒有風險的，唯一的風險就是銀行倒閉。實際上是不是這樣呢？并不是這樣的。票據(jù)押給我們之后有很多地方會出現(xiàn)問題，比如說票據(jù)脫收的問題，票據(jù)如果有一個地方出現(xiàn)瑕疵，承兌行就會拒付，他需要背書人解釋清楚，這可能需要十幾天，甚至更長的時間。另外他們會去掛失，到法院主張權(quán)利。（我不是說拿了票就可以拿到錢，這張票據(jù)給我，我要到系統(tǒng)里面查這張票有沒有掛失，有沒有到法院主張權(quán)利，這些東西都要看。如果只把票據(jù)作為風險控制的話，而沒有其他的手段，那就會出問題。對于風控的問題我們一定要漸進一點。