每經(jīng)記者｜向江林    每經(jīng)實習記者｜張卓青    每經(jīng)實習編輯｜易啟江    

為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌經(jīng)營行為，維護金融市場秩序、防范金融風險，12月29日銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見》（以下簡稱“指導意見”）， 對存量異地非持牌機構進行整改，過渡期為一年，指導意見共十三條，主要包括基本原則、規(guī)范要求、監(jiān)管職責、過渡期要求等內(nèi)容。

圖片來源：視覺中國

首先，《指導意見》對異地非持牌機構進行了定義和劃分，并根據(jù)風險外溢程度與風險管理需求的不同提出規(guī)范要求。規(guī)定了異地非持牌機構分為異地經(jīng)營性非持牌機構（以下簡稱“經(jīng)營性機構”）和異地非經(jīng)營性非持牌機構（以下簡稱“非經(jīng)營性機構”）。

對于經(jīng)營性機構，《指導意見》要求此類機構應當按照《中資商業(yè)銀行專營機構監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號，以下簡稱《指引》）要求，對符合持牌要求的經(jīng)營性機構，按照行政許可程序申領專營機構或?qū)I機構分支機構金融許可證；對不符合持牌要求的，將其并入當?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N。

而對于境內(nèi)非經(jīng)營性機構，《指導意見》要求該類機構至少提前2個月向法人監(jiān)管機構及擬設立非經(jīng)營性機構的所在地監(jiān)管機構報告，并定期向法人監(jiān)管機構報告境內(nèi)非經(jīng)營性機構相關情況。

《指導意見》對存量異地非持牌機構的整改安排了一年的過渡期。銀行業(yè)金融機構原則上應當于意見發(fā)布之日起三個月內(nèi)將存量異地非持牌機構的整改方案報法人監(jiān)管機構，經(jīng)同意后于過渡期內(nèi)完成整改。對于一年內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機構同意，整改時限可適當后延。

除此之外，《指導意見》還重申了異地持牌機構所在地監(jiān)管機構的主體監(jiān)管責任，所在地監(jiān)管機構需履行市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等職責。而對于非經(jīng)營性機構，則明確了法人監(jiān)管機構的主體監(jiān)管責任，同時賦予所在地監(jiān)管機構監(jiān)管約談、下達監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報、現(xiàn)場檢查、行政處罰等監(jiān)管權力。

據(jù)了解，此次《指導意見》的發(fā)布是因為近年來部分銀行業(yè)金融機構存在異地非持牌經(jīng)營情形，給銀行內(nèi)部管理與金融監(jiān)管帶來一定困難與挑戰(zhàn)，在2017年和今年年初，原銀監(jiān)會就曾印發(fā)《關于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》和《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》,對于銀行業(yè)異地無序展業(yè)問題進行整治。