每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

12月27日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展，推動財險業(yè)線上化轉(zhuǎn)型，監(jiān)管近日就《關(guān)于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知（修改稿）》（以下簡稱“《修改稿》”）向業(yè)內(nèi)征求意見。

開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務，險企應符合這些條件

《修改稿》規(guī)定了保險公司在開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務方面的準入條件和經(jīng)營規(guī)范，對財險公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的償付能力、風險等級提出了要求。

相較于2021年9月下發(fā)的《關(guān)于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”），《修改稿》強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，應符合以下條件。一是連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；二是連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上；三是金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

《修改稿》要求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，應符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》有關(guān)條件，且上季度末償付能力、風險綜合評級滿足前款要求的指標。

符合《修改稿》條件的保險公司，可將互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。此外，《修改稿》還要求，嚴控保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式將機動車輛保險、農(nóng)業(yè)保險、工程保險、船舶保險、特殊風險保險等險種拓展至未設立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。具備較強的互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)控管理和綜合服務能力，匹配相應地區(qū)市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度等，并滿足相應區(qū)域監(jiān)管要求的除外。

線下合作機構(gòu)應具有三年及以上財險業(yè)務服務經(jīng)驗

對于可以開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務的險企，《修改稿》指出，保險公司可以通過本公司分支機構(gòu)、線下合作機構(gòu)，向保險消費者提供互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務落地服務。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營政策性、屬地性較強的財產(chǎn)保險業(yè)務，應嚴格遵守監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門、相關(guān)政府職能部門對其落地服務的要求，構(gòu)建更加完善、更強有力的落地服務體系，投入充足的技術(shù)資源、人力資源，做好風險管理和全流程服務。

具體來看，保險公司通過本公司分支機構(gòu)開展落地服務的，應明確授權(quán)范圍，加強服務過程管理和服務質(zhì)量管理，確保線上線下服務有機融合，分支機構(gòu)服務水平無法達到互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務要求的，應及時改進或增加其他形式落地服務；保險公司委托線下合作機構(gòu)提供落地服務的，應審慎篩選合作方，嚴格把控服務能力和質(zhì)量，對消費者投訴和意見處理承擔主體責任，切實保障保險消費者合法權(quán)益。

例如，險企要建立明確的準入機制。線下合作機構(gòu)應具有三年及以上財產(chǎn)保險業(yè)務服務經(jīng)驗。保險公司開展的創(chuàng)新型財產(chǎn)保險業(yè)務，可適當放寬對線下合作機構(gòu)經(jīng)營時限的要求。保險公司應建立篩選線下合作機構(gòu)的分層分級決策機制，審慎開展準入前評估；按照資質(zhì)與職能相匹配的原則，明確線下合作機構(gòu)資質(zhì)要求；從經(jīng)營情況、管理能力、風控合規(guī)水平、服務質(zhì)量和機構(gòu)聲譽等方面進行評估，確定線下合作機構(gòu)名單。

《修改稿》要求，保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，應制定明確的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展戰(zhàn)略，具備與業(yè)務規(guī)模相適應的內(nèi)控管理體系，設立明確的互聯(lián)網(wǎng)保險管理部門，配備充足的專業(yè)人員，建立健全的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險關(guān)鍵崗位人員履職評價、績效薪酬追索等機制。

對于不滿足經(jīng)營門檻的險企，《修改稿》要求，應立即停止開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險新業(yè)務，并及時向負責日常監(jiān)管的金融監(jiān)管總局或其派出機構(gòu)報告。對于已生效的保險合同，保險公司應繼續(xù)履行合同約定的保險責任，并做好理賠等后續(xù)服務。

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