每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

近期，醫(yī)療險市場密集升級產(chǎn)品責任和服務，如增加外購藥賠付責任，拓展優(yōu)質(zhì)醫(yī)療供給，將三甲醫(yī)院國際部、特需部及部分私立醫(yī)院納入保障范圍。

在DRG/DIP醫(yī)療改革等驅(qū)動下，中端健康險市場前景被廣泛看好?！霸谶@一新機制下，補充型商業(yè)醫(yī)療險的吸引力或下降，自費藥受到較大限制，消費者將更加青睞可以負擔醫(yī)保目錄外的藥械和覆蓋更高住院費用的中高端醫(yī)療險，進一步倒推保司迭代升級中端醫(yī)療險產(chǎn)品?！卑彩⑻炱绞紫】惦U業(yè)務官丁侃在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時表示。

作為近期升級相關產(chǎn)品的機構(gòu)之一，安盛天平也認為，市場機遇來臨的同時也伴隨著挑戰(zhàn)?！靶袠I(yè)競爭將會變得更加激烈，加之對于消費者在價格等方面教育，要求保險公司加強產(chǎn)品設計，強化風控管理，動態(tài)化、差異化滿足用戶需求?！痹诙≠┛磥?，除拓展賠付、延伸保障范圍，中端醫(yī)療險與醫(yī)健服務深度融合成為趨勢。

政策倒推保司迭代中端醫(yī)療險產(chǎn)品

NBD：在DRG/DIP醫(yī)療改革驅(qū)動下，如何看待中端醫(yī)療險的市場機遇和挑戰(zhàn)？

丁侃：醫(yī)保支付改革旨在提高醫(yī)?；鸬氖褂眯?，提升醫(yī)保基金結(jié)算清算水平，加強醫(yī)保醫(yī)療改革協(xié)同，是推動醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)和公立醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)濟推手，也對基本醫(yī)療保障制度的穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。伴隨改革不斷推進，也激發(fā)了有支付能力的人群追求更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，進一步提升了中端醫(yī)療險的市場需求。

在這一新機制下，“補充型”商業(yè)醫(yī)療險的吸引力或下降，自費藥受到較大限制，消費者將更加青睞能夠負擔醫(yī)保目錄外的藥械和覆蓋更高住院費用的中高端醫(yī)療險，進一步倒推保司迭代升級中端醫(yī)療險產(chǎn)品。

當然，機遇也伴隨著挑戰(zhàn)。行業(yè)競爭將會變得更加激烈，加之對于消費者在價格等方面教育，要求保險公司加強產(chǎn)品設計，強化風控管理，動態(tài)化、差異化滿足用戶需求。

NBD：中端醫(yī)療險的市場定位是什么，此類產(chǎn)品如何能更好地滿足市場需求？

丁侃：商業(yè)健康險的定位是滿足人民差異化和多樣化的需求。因此，我們認為中端健康險獨立于基本醫(yī)保體系，可以涵蓋到基本醫(yī)保體系未覆蓋的部分，例如公立醫(yī)院特需部/國際部、私立醫(yī)院就醫(yī)，原研藥、特藥及最新的尖端醫(yī)療科技等；與醫(yī)健服務深度融合，例如就醫(yī)協(xié)助、疾病預防與健康管理等，滿足用戶在支付與服務方面日益增長的需求。

強化健康險戰(zhàn)略核心地位

NBD：在醫(yī)療險“向上拓展保險責任”趨勢下，中端醫(yī)療險市場競爭會加劇嗎？

丁侃：自2024年走紅，中端醫(yī)療險被認為是醫(yī)療險市場的下一個重要增長點。伴隨著中端醫(yī)療險市場機遇的打開，行業(yè)競爭加劇也可窺見。安盛天平對中端健康險市場的廣闊前景充滿信心?；谏羁汤斫庵袊彝ソ】当Ｕ闲枨?，安盛天平將繼續(xù)依托集團全球資源優(yōu)勢和深厚行業(yè)積淀，持續(xù)迭代創(chuàng)新中端健康險，為客戶提供與其需求匹配的保障產(chǎn)品與服務，讓優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源觸手可及。

NBD：作為財險公司如何尋求差異化的競爭優(yōu)勢，來吸引和留住客戶？

丁侃：從2019年完成全資收購后，安盛實施了聚焦價值、多元業(yè)務的模式轉(zhuǎn)型，強化了健康險的戰(zhàn)略核心地位。秉持從“賠付者”到“陪伴者”的經(jīng)營理念，安盛依托集團資源與經(jīng)驗，洞察本土客戶需求，為中國家庭帶來全方位健康保障和優(yōu)質(zhì)便捷的服務體驗。目前已發(fā)展出涵蓋惠民保、百萬醫(yī)療險、以卓越馨選為代表的中高端醫(yī)療險和AGH全球高端健康險等適應不同消費層級及場景需求的健康保障解決方案。

自2009年進入中國醫(yī)療險市場以來，安盛穩(wěn)扎穩(wěn)打成為行業(yè)領先的“中高醫(yī)”供應商，并收獲了渠道的高度認可。目前，公司在中高端市場擁有了近30萬客戶，并牢牢占據(jù)該賽道的領先地位。我們始終立足保險初心，通過不斷創(chuàng)新與迭代，向上拓展保險保障范圍、增加多元化產(chǎn)品服務，向下探索保險更高性價比，進一步提升中高端保險服務的可及性。

可持續(xù)發(fā)展需關注多重因素

NBD：在產(chǎn)品責任和服務方面，中端醫(yī)療險應該重點關注哪些領域的拓展或細化？

丁侃：產(chǎn)品責任方面，通過精準風險評估與差異化定價，中端醫(yī)療險要精準補位用戶對于高品質(zhì)醫(yī)療的服務需求，提高產(chǎn)品的覆蓋面。

一方面，拓展賠付范圍。卓越馨選醫(yī)療保險(2025版) 責任內(nèi)大病小病均覆蓋，開放住院外購藥責任內(nèi)最高100%賠付，280多種特藥強力守護，6種CAR-T療法藥品，特藥理賠后可重新投保，最高累計賠付600萬元；另一方面，延伸保障范圍。卓越馨選醫(yī)療保險(2025版) 擴展至210+家優(yōu)質(zhì)民營醫(yī)院，10+家質(zhì)子重離子醫(yī)院，特需版優(yōu)享二級及以上公立醫(yī)院特需部、VIP部、國際部，博鰲國際醫(yī)院、博鰲超級醫(yī)院等。

服務方面，為用戶提供價格可負擔、覆蓋全生命周期的定制化健康管理醫(yī)療服務是安盛天平中端醫(yī)療險的重要探索方向，中端健康險與醫(yī)健服務深度融合成為趨勢。

NBD：隨著產(chǎn)品責任加碼，中端醫(yī)療險實現(xiàn)經(jīng)營可持續(xù)性有哪些關鍵因素？

丁侃：面對產(chǎn)品責任加碼帶來的風險，保險公司需要充分基于用戶需求，更加精準定位，加強對產(chǎn)品的精細化設計，科學定價，優(yōu)化風險管控機制，加強健康管理服務，打造差異化、多樣化的產(chǎn)品及品質(zhì)服務，滿足人民群眾對美好生活的保障需求。

中端醫(yī)療險的可持續(xù)性發(fā)展，需關注對用戶醫(yī)療保障的核心需求、產(chǎn)品設計與定價、強化風控管理、優(yōu)化品質(zhì)服務等關鍵因素。安盛天平始終積極應對政策環(huán)境、客戶需求、渠道反饋等變化，根據(jù)需求匹配全球及本土優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，這其中包括優(yōu)質(zhì)的原研藥、特藥及最新的尖端醫(yī)療科技運用，力圖為中國家庭帶來國際化、高水準的醫(yī)療健康保障。

封面圖片來源：圖片來源：視覺中國-VCG211419736163