每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

當前，商業(yè)醫(yī)療險市場競爭已進入深水區(qū)。行業(yè)如何突破增長桎梏、明晰發(fā)展路徑，成為各界關(guān)注的焦點。

7月10日，每日經(jīng)濟新聞及旗下保通社成功舉辦“商業(yè)醫(yī)療險破局”閉門研討會，邀請健康險、產(chǎn)壽險公司健康業(yè)務(wù)負責人及第三方醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)代表等核心力量，針對“商業(yè)醫(yī)療險深層次挑戰(zhàn)及破局之道”“DRG醫(yī)保支付改革帶來的發(fā)展機遇”“帶病體醫(yī)療險的創(chuàng)新突破路徑”等多個核心議題展開深度研討。

會上，嘉賓們立足業(yè)務(wù)一線實踐，充分交流、碰撞思想，帶來兼具前瞻性與實操性的觀點，為商業(yè)醫(yī)療險行業(yè)探索可持續(xù)發(fā)展路徑提供了重要參考。

在醫(yī)?！氨；尽钡亩ㄎ幌拢珼RG/DIP改革催生特需醫(yī)療、康復(fù)、護理等新市場需求，也讓商業(yè)健康險思考自身的定位。

當前，商業(yè)醫(yī)療險市場同質(zhì)化現(xiàn)象突出，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同、保障范圍相似，難以滿足客戶日益多元化的健康保障需求。與此同時，短期健康險賠付率長期處于低位，疊加運營成本上升，險企盈利空間持續(xù)承壓。保險從業(yè)者亟待破局之法。

“健康科技公司如何在這場浪潮中賦能保險公司形成差異化競爭，是宸汐健康這幾年在努力探索的?！痹陂]門研討會上，上海宸汐科技集團有限公司產(chǎn)品精算部負責人陳至洲在分享時表示，常規(guī)的健康體醫(yī)療險產(chǎn)品已是紅海市場，各類復(fù)發(fā)險產(chǎn)品開始嶄露頭角；近幾年火熱的惠民保產(chǎn)品拉低了帶病體投保的門檻，引爆了市場，但也深陷死亡螺旋帶來的經(jīng)營壓力。

宸汐健康產(chǎn)品精算部負責人陳至洲

數(shù)據(jù)顯示，當前惠民保和百萬醫(yī)療險的投保人數(shù)總計有2.9億人，合計保單接近5億張；同時市場上有大約4億的非標體人群，這類人群或是投保無門、或是已產(chǎn)生理賠被邊緣化?！板废】颠@幾年深耕帶病體保險領(lǐng)域，已在惠民保類、復(fù)發(fā)險垂類的全流程服務(wù)上積累了相當多的經(jīng)驗。我們看到了這部分人的需求，這是一片巨大的藍海?！标愔林薇硎?。

至于如何破局，陳至洲認為可以從兩大方面入手：首先，銷售端產(chǎn)品要找對需求人群，開發(fā)更加細分的帶病體垂類業(yè)務(wù)，同時保險理賠客戶的二開也是一個挖掘方向；其次是風險減量，保險公司、科技公司與藥企之間可以開展產(chǎn)融合作，通過多元化的控費機制來降低絕對風險，同時通過有感知的全病程式的健管服務(wù)，介入保單的整個生命周期，主動去管理這部分風險敞口，延長負債端的久期?！板废】祵ψ约旱亩ㄎ痪褪乔罢?、賦能和服務(wù)。”

據(jù)悉，宸汐健康重點聚焦醫(yī)藥險領(lǐng)域的創(chuàng)新融合，通過與眾多保險公司、藥械廠商以及醫(yī)療機構(gòu)在健康險、藥品創(chuàng)新支付和健康管理等方面開展深度合作，為老百姓創(chuàng)造更實惠、更便捷的醫(yī)療、醫(yī)藥服務(wù)與保障。面對DRG改革，宸汐健康除卻在產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)角度方面做創(chuàng)新改革，還在吸收海外保險市場TPA（第三方管理）成功經(jīng)驗，和醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)共同探索風險減量的商業(yè)化，和保司和患者共享成果，達到三贏效果。