“注冊資本增至37.85億元、核心償付能力充足率達(dá)到253%、總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到129.86億元同比增長23.1%；全年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入31.11億元，同比增長16%……”近日，德華安顧人壽2025年經(jīng)營年報(bào)正式發(fā)布，全面披露了過去一年公司在資本實(shí)力、業(yè)績發(fā)展、業(yè)務(wù)布局、創(chuàng)新服務(wù)與社會(huì)責(zé)任領(lǐng)域的發(fā)展成果。

作為國內(nèi)首家總部落戶山東的全國性合資壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，德華安顧人壽自2013年成立以來，始終深植“德國品質(zhì)、國資信用”核心基因，堅(jiān)持個(gè)險(xiǎn)渠道與數(shù)字化雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略。面對2025年復(fù)雜多變的行業(yè)環(huán)境，公司憑借清晰的戰(zhàn)略定力與持續(xù)的創(chuàng)新活力，實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)規(guī)模、資產(chǎn)總量與盈利能力的全面提升，全方位展現(xiàn)了公司穩(wěn)扎穩(wěn)打、向陽生長的發(fā)展韌性。

資本業(yè)務(wù)雙跨越，筑牢發(fā)展根基

充足的資本實(shí)力與向好的業(yè)績狀況，是保險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。2025年，德華安顧人壽從資本補(bǔ)充到業(yè)務(wù)拓展均實(shí)現(xiàn)新跨越。

在資本補(bǔ)充方面，德華安顧人壽2025年完成重大資本增資，注冊資本從22.4億元增至37.85億元，該增資事項(xiàng)在2025年12月正式獲得監(jiān)管批復(fù)。通過此次增資，公司凈資產(chǎn)顯著增厚，償付能力充足率大幅提升，其中核心償付能力充足率達(dá)到253%，綜合償付能力充足率達(dá)到303%，為公司長期業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)抵御筑牢了堅(jiān)實(shí)根基。

在業(yè)績發(fā)展方面，截至2025年末，德華安顧人壽總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到129.86億元，全年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入31.11億元，同比增長16%，成立以來累計(jì)規(guī)模保費(fèi)突破176.49億元，十年復(fù)合增長率達(dá)27%，原保險(xiǎn)保費(fèi)同比增加4.66億元。投資端表現(xiàn)尤為亮眼，財(cái)務(wù)口徑投資收益率達(dá)6.51%，在利率持續(xù)下行的行業(yè)周期中，展現(xiàn)出出色的資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。公司連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利，2025年凈利潤達(dá)3258.58萬元，經(jīng)營費(fèi)用率降至19%，同比下降2個(gè)百分點(diǎn)，精細(xì)化降本增效成效顯著。

在機(jī)構(gòu)布局方面，截至2025年末，德華安顧人壽已開設(shè)山東、青島、江蘇、河北、河南5家省級分公司及30家中心支公司，扎實(shí)的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為全國業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝藞?jiān)實(shí)支撐。

多元協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建高質(zhì)量價(jià)值生態(tài)

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是壽險(xiǎn)公司穿越行業(yè)周期、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。圍繞高質(zhì)量發(fā)展核心目標(biāo)，德華安顧人壽持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過多維度協(xié)同不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升內(nèi)含價(jià)值。

具體來看，渠道端協(xié)同升級成效顯著，個(gè)險(xiǎn)作為核心增長引擎，2025年規(guī)模保費(fèi)同比增長16%，高產(chǎn)人力提升28%，隊(duì)伍整體質(zhì)態(tài)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步優(yōu)化，新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)持續(xù)穩(wěn)居全國合資壽險(xiǎn)公司第7位，在山東、江蘇區(qū)域市場保持領(lǐng)先優(yōu)勢，其中山東省分公司、青島分公司身居當(dāng)?shù)睾腺Y公司排名前3名；互聯(lián)網(wǎng)渠道標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長34%，細(xì)分產(chǎn)品市場表現(xiàn)卓越，截至2025年9月底，失能險(xiǎn)市場份額占比高達(dá)92.99%，保費(fèi)規(guī)模排名市場第1位，疾病類和健康類保費(fèi)分別位居合資公司第2和第3位，持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)細(xì)分賽道；銀保渠道精準(zhǔn)把握“報(bào)行合一”政策機(jī)遇完成戰(zhàn)略重啟，從源頭嚴(yán)控手續(xù)費(fèi)率，建立并優(yōu)化了費(fèi)用假設(shè)回溯調(diào)整機(jī)制，有效保障渠道盈利性，已初步完成全國性銀保渠道網(wǎng)絡(luò)布局；團(tuán)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步拓局，全年服務(wù)企業(yè)客戶175家，法人業(yè)務(wù)保費(fèi)同比增長3.5%，客戶服務(wù)能力持續(xù)提升；中介渠道在行業(yè)調(diào)整期堅(jiān)守價(jià)值，動(dòng)態(tài)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)分紅險(xiǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，逆勢實(shí)現(xiàn)高增量發(fā)展。特色賽道同樣亮點(diǎn)紛呈，家族辦公室通過“世家”項(xiàng)目落地銀保高客長期護(hù)理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化新模式；職域營銷以BBVC模式深耕企業(yè)員工保障市場，多元渠道協(xié)同發(fā)展的格局正式成型。

產(chǎn)品端結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，2025年德華安顧人壽的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)15.85億元，同比增長16.02%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)11.75億元，同比增長26.86%，保障型業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升；意外險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)根據(jù)公司戰(zhàn)略定位進(jìn)行小幅調(diào)整，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加均衡。全年新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)5.91億元，同比增長31.58%，順利實(shí)現(xiàn)價(jià)值與規(guī)模的雙向提升。當(dāng)前主力產(chǎn)品如增額終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)均嚴(yán)格符合監(jiān)管定價(jià)要求，負(fù)債成本管控嚴(yán)格合理，從源頭有效規(guī)避了利率風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債端則堅(jiān)持協(xié)同管控，德華安顧人壽始終堅(jiān)持資產(chǎn)與負(fù)債協(xié)同管理的發(fā)展戰(zhàn)略，合理配置超長期國債與優(yōu)質(zhì)權(quán)益資產(chǎn)，在利率下行周期保持了財(cái)務(wù)基本面的穩(wěn)健，2025年省內(nèi)投資額占比達(dá)到41.7%，深度響應(yīng)山東地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展號召，主動(dòng)助力區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

深耕銀發(fā)市場，打造養(yǎng)老金融新生態(tài)

人口老齡化背景下，銀發(fā)保障是壽險(xiǎn)公司服務(wù)民生需求的核心賽道。面對人口老齡化加速的市場機(jī)遇，德華安顧人壽憑借多年前瞻性布局，在銀發(fā)保障領(lǐng)域建立起領(lǐng)先的行業(yè)優(yōu)勢。截至2025年末，公司已為8.15萬中老年客戶提供累計(jì)2228億元風(fēng)險(xiǎn)保障，并為3120位罹患惡性腫瘤的中老年客戶賠付2.8億元保險(xiǎn)金；失能險(xiǎn)保障覆蓋近5萬中老年群體，切實(shí)踐行了普惠金融的企業(yè)擔(dān)當(dāng)。

在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，德華安顧人壽打造的“銀發(fā)守護(hù)”綜合項(xiàng)目通過“產(chǎn)品+服務(wù)”模式深度整合居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源，服務(wù)覆蓋康復(fù)指導(dǎo)、居家護(hù)理、適老化改造等多維度養(yǎng)老場景，構(gòu)建起完整的中老年養(yǎng)老保障服務(wù)閉環(huán)。2025年，公司打造的“孝親寶2號中老年特定疾病保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)）”獲評年度“養(yǎng)老金融典型產(chǎn)品”，“失能收入損失保險(xiǎn)”品牌傳播案例榮獲中國銀行保險(xiǎn)報(bào)中國金融傳媒“金諾·年度產(chǎn)品傳播案例”；公司主導(dǎo)研究的課題《失能收入損失保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及市場潛力分析》入選“2025年度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲獎(jiǎng)重點(diǎn)課題名單”并榮獲一等獎(jiǎng)，相關(guān)研究成果獲得行業(yè)高度認(rèn)可，進(jìn)一步凸顯了公司在銀發(fā)失能保障領(lǐng)域的領(lǐng)軍地位。

數(shù)智升級，全面優(yōu)化全流程服務(wù)體驗(yàn)

數(shù)字化智能化升級，是保險(xiǎn)行業(yè)提升服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)的核心抓手。數(shù)字化是德華安顧人壽的核心發(fā)展戰(zhàn)略，2025年AI技術(shù)落地實(shí)現(xiàn)新跨越，全面升級全流程服務(wù)體驗(yàn)。2025年公司成功部署高性能AI算力集群，累計(jì)上線RPA/智能機(jī)器人47個(gè)，落地25個(gè)AI實(shí)際業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，完成了從傳統(tǒng)AI向生成式AI的跨越升級，技術(shù)能力邁上新臺階。

客服體系依托AI技術(shù)完成了全面優(yōu)化：專門設(shè)立“老年人專線”和“英文專線”，AI響應(yīng)時(shí)間僅0.3秒，大幅提升了特殊群體服務(wù)效率；智能IVR導(dǎo)航支持零排隊(duì)自助查詢辦理，有效減少客戶等待時(shí)長；智能在線客服實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)即時(shí)響應(yīng)，直接回答率達(dá)到90.36%；智能質(zhì)檢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全量錄音100%覆蓋分析，幫助規(guī)范一線服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提升整體服務(wù)質(zhì)量。年末運(yùn)營數(shù)據(jù)顯示，整體客服接通率97%，客戶服務(wù)滿意率99%，自助保全率95.54%，自助理賠率96.13%，客戶自助服務(wù)能力穩(wěn)居行業(yè)領(lǐng)先水平。

此外，數(shù)字化中臺全面賦能業(yè)務(wù)全流程，德華安顧人壽自主打造的“安顧贏家APP”累計(jì)瀏覽次數(shù)突破1.5億次，服務(wù)超20萬業(yè)務(wù)伙伴，已經(jīng)成為一線銷售和客戶服務(wù)的核心數(shù)字化入口。公司數(shù)字化運(yùn)營體系斬獲中國保險(xiǎn)科技創(chuàng)新大賽“凌云獎(jiǎng)”，“AI算力平臺”項(xiàng)目獲得紅帽亞太創(chuàng)新獎(jiǎng)“AI & 新興技術(shù)與云原生開發(fā)”專項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，同時(shí)還獲評財(cái)聯(lián)社年度最具影響力企業(yè)榜單“金融創(chuàng)新服務(wù)獎(jiǎng)”及濟(jì)南科技產(chǎn)業(yè)投資與服務(wù)典型案例“保險(xiǎn)科技金融服務(wù)典型案例”，多項(xiàng)行業(yè)大獎(jiǎng)印證了公司數(shù)字化能力的行業(yè)領(lǐng)先性。

優(yōu)化理賠服務(wù)，全方位保障客戶權(quán)益

理賠是體現(xiàn)保險(xiǎn)保障價(jià)值與服務(wù)溫度的核心窗口。德華安顧人壽圍繞客戶最關(guān)心的理賠環(huán)節(jié)持續(xù)優(yōu)化，全力保障客戶核心權(quán)益，2025年度累計(jì)理賠總金額達(dá)4.08億元，服務(wù)理賠客戶58.21萬人次；特色服務(wù)“重疾一日賠”全年處理案件496件，賠付金額3592萬元，最快實(shí)現(xiàn)確診當(dāng)日給付賠款，幫助客戶第一時(shí)間緩解就醫(yī)資金壓力。

同時(shí)，理賠體驗(yàn)全面升級，德華安顧人壽搭建的理賠可視化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)理賠流程全節(jié)點(diǎn)追蹤，客戶可實(shí)時(shí)查看進(jìn)度，自助理賠率達(dá)到96.12%，真正實(shí)現(xiàn)了理賠服務(wù)高效便捷。公司揚(yáng)州中心支公司理賠服務(wù)創(chuàng)新案例《“楓橋經(jīng)驗(yàn)”傳承之路——德華安顧人壽溫情化解理賠糾紛紀(jì)實(shí)》獲評中國金融傳媒《金融消保與服務(wù)創(chuàng)新優(yōu)秀案例名單》年度“金融消費(fèi)糾紛化解優(yōu)秀案例”，公司整體也憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平獲評金融界金智獎(jiǎng)“杰出保險(xiǎn)服務(wù)獎(jiǎng)”。

數(shù)字賦能，構(gòu)建全周期數(shù)字健康資產(chǎn)管理新范式

全周期閉環(huán)服務(wù)是滿足客戶多元化保障需求的核心發(fā)展方向。為滿足客戶全生命周期的健康與財(cái)富保障需求，德華安顧人壽以數(shù)字技術(shù)為核心，打造了閉環(huán)式健康資產(chǎn)管理服務(wù)體系。公司持續(xù)通過AIGC技術(shù)升級智能客服體系，利用大語言模型構(gòu)建了動(dòng)態(tài)更新的企業(yè)知識庫，不僅提升了一線員工的服務(wù)決策效率，還大幅降低了新人培訓(xùn)成本，為數(shù)字健康服務(wù)提供堅(jiān)實(shí)技術(shù)支撐。

目前，德華安顧人壽已深度整合健康、康養(yǎng)、財(cái)富類等140余項(xiàng)增值服務(wù)，簽約合作1000家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國30個(gè)省級行政區(qū)，已經(jīng)打造出“顧醫(yī)家”就醫(yī)綠通、“安居家”居家養(yǎng)老、“安旅居”度假養(yǎng)老、“安托護(hù)”機(jī)構(gòu)護(hù)理四大養(yǎng)老服務(wù)品牌，形成了以居家養(yǎng)老為核心、覆蓋全健康周期的銀發(fā)服務(wù)生態(tài)閉環(huán)，滿足不同場景下的多元化健康養(yǎng)老需求。在企業(yè)健康管理服務(wù)方面，2025年累計(jì)承保175家企業(yè)客戶，總委托管理賬戶規(guī)模2.78億元，委托資產(chǎn)余額約5億元，可為企業(yè)客戶提供從賬戶管理到健康保障的全流程數(shù)字健康資產(chǎn)管理服務(wù)，企業(yè)客戶服務(wù)能力持續(xù)提升。

持續(xù)投身公益，踐行企業(yè)公民使命

踐行社會(huì)責(zé)任是企業(yè)公民實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。深耕行業(yè)的同時(shí)，德華安顧人壽始終牢記企業(yè)公民責(zé)任，多維度投身公益與行業(yè)建設(shè)，踐行可持續(xù)發(fā)展理念。2025年，公司連續(xù)四年開展助老公益活動(dòng)，向德州市陵城區(qū)人民醫(yī)院老年養(yǎng)護(hù)院捐贈(zèng)價(jià)值5萬元的老年人康養(yǎng)設(shè)施物資，啟動(dòng)了首個(gè)“銀發(fā)幸福守護(hù)”敬老活動(dòng)室；連續(xù)六年開展“星神關(guān)愛”行動(dòng)，累計(jì)捐助濟(jì)南星神特殊兒童關(guān)愛中心15萬元，并為老師們提供2376萬元保險(xiǎn)保障，默默守護(hù)特殊兒童成長。

行業(yè)建設(shè)方面，德華安顧人壽聯(lián)合山東財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布了行業(yè)首部《失能收入損失保險(xiǎn)白皮書》，填補(bǔ)了國內(nèi)該領(lǐng)域研究空白，共建的校企實(shí)訓(xùn)基地成功入選山東省示范性基地，為行業(yè)培養(yǎng)輸送專業(yè)人才。環(huán)保公益領(lǐng)域，2025年“綠盾行動(dòng)”動(dòng)員779名公司內(nèi)外勤志愿者，在全國多個(gè)城市開展垃圾清理活動(dòng)，累計(jì)提供公益服務(wù)88小時(shí)，用實(shí)際行動(dòng)踐行綠色發(fā)展理念。憑借持續(xù)的公益投入，公司獲評“2025山東社會(huì)責(zé)任企業(yè)”及財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融業(yè)評選“年度社會(huì)責(zé)任榜樣企業(yè)”，彰顯了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展理念。

站在新的發(fā)展起點(diǎn)，德華安顧人壽將繼續(xù)聚焦價(jià)值發(fā)展，探索合資壽險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的新路徑。公司將以夯實(shí)盈利根基為核心，持續(xù)推進(jìn)渠道專業(yè)化轉(zhuǎn)型與數(shù)字化技術(shù)賦能，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，嚴(yán)守產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)底線，并在養(yǎng)老金融、健康服務(wù)等民生領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，致力于打造成為渠道專業(yè)、資產(chǎn)優(yōu)良、管理精細(xì)的合資壽險(xiǎn)公司標(biāo)桿，為更多中國家庭提供專業(yè)可靠的風(fēng)險(xiǎn)保障。