每經(jīng)記者｜李玉雯 實習記者 郭妍宏    每經(jīng)編輯｜陳俊杰    

日前，渣打銀行（以下簡稱渣打）一則公告引發(fā)全球金融圈震動。這家總部位于倫敦、深耕亞洲市場的國際銀行宣布，到2030年將削減超過15%的企業(yè)職能相關崗位。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，渣打在全球擁有近8.2萬名員工，后臺員工超過5.2萬名。若以此計算，前述職位削減人數(shù)將近8000人。

渣打方面表示，此次大規(guī)模的人員結構調整，核心驅動力是AI（人工智能）與自動化技術的加速應用。

盡管后期因輿論發(fā)酵，公司高層不得不在內部郵件中安撫員工，稱一些信息被斷章取義，并表示銀行將提供技能再培訓和轉崗機會，但這一事件仍舊引發(fā)了銀行業(yè)的激烈討論。

渣打一紙公告激起千層浪，海外金融業(yè)利用AI到底做了什么，會出現(xiàn)如此大比例的工作崗位被調整？《每日經(jīng)濟新聞》記者就此展開調查。

AI正在替代部分銀行崗位

渣打這次人員調整將波及近8000個工作崗位，主要集中在人力資源、風險、合規(guī)、運營、技術支持等中后臺部門。從地域上看，渣打位于印度金奈、班加羅爾，馬來西亞吉隆坡以及波蘭華沙等地的運營中心所受影響會比較大。

渣打這一舉措并非臨時起意，從其自研的兩款AI工具就能看出端倪。

第一款是“myWealth Advisor”，它能根據(jù)客戶的風險偏好和實時持倉，自動給出個性化的投資建議，主要用來輔助客戶經(jīng)理。2025年10月，渣打賦予了它生成式AI能力，不僅能分析客戶的投資組合、找出潛在缺口，還能自動生成個性化郵件，既提升了客戶參與度，也幫區(qū)域經(jīng)理省了不少事。

第二款是2025年推出的生成式AI工具SC GPT，專門用來寫郵件、整理文檔和生成會議紀要，全球超過7萬名員工都能用上，連風險衡量和管理方式也跟著改進了。

一位叫Thaddeus Sim的首席業(yè)務分析師表示，他現(xiàn)在就利用SC GPT來組織和破譯在日常研究中必須消化的大量信息，他還利用人工智能來輔助理解代碼語法，并為工作提供代碼優(yōu)化建議。

此外，渣打2023年啟動了通過AI技術來削減成本的“Fit for Growth（適配增長）”重組計劃。目前該計劃提前一年就完成了節(jié)省15億美元成本的目標，并在計劃中將用于追蹤IT（信息技術）事件的55個不同系統(tǒng)整合到一個程序中。該行還開發(fā)了一款超級應用程序，取代了管理公司養(yǎng)老金計劃、雇傭合同等各種事務的40種不同軟件程序，大大減少了IT成本。

渣打此次的人員結構調整并非個例。據(jù)媒體報道，星展集團行政總裁明確表示，隨著AI承擔越來越多的重復性工作，部分人力需求將被替代，同時會新增約1000個AI相關崗位。

在日本，瑞穗金融集團計劃未來十年內通過AI和流程重構，將約1.5萬個事務性崗位削減最多5000個。

相比之下，摩根大通采取了更柔性的過渡方案，通過再培訓、跨部門分配、提前退休等組合方式試圖在不引發(fā)大規(guī)模震蕩的前提下，完成人力資源的結構性調整。

花旗全球近18.2萬名員工也已經(jīng)開始使用AI工具來自動化完成一些基礎任務，比如概括文檔、寫演示文稿和翻譯。

可以說，AI取代部分崗位已經(jīng)是大勢所趨。普華永道今年3月發(fā)布的報告顯示，76%的金融機構計劃利用AI實現(xiàn)業(yè)務戰(zhàn)略轉型，70%的銀行將AI定位為“戰(zhàn)略轉型引擎”。摩根士丹利則預測，未來5年內，歐洲銀行業(yè)受AI普及影響，可能有超過20萬個崗位面臨縮減風險。

AI人才需求呈爆發(fā)式增長

放眼中國銀行業(yè)，盡管公開信息中尚未出現(xiàn)大規(guī)模人員調整計劃，但人工智能早已悄然滲透至業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在應用層面，工商銀行在30多個業(yè)務領域規(guī)模化落地了超過500個AI應用；建設銀行的AI助手在網(wǎng)點柜面問題響應中覆蓋率達到99.42%，日均訪問量超過10萬人次；招商銀行2025年大模型應用實現(xiàn)了1556萬小時的人工替代，運營人員“營小助”覆蓋率100%；浦發(fā)銀行的金融行業(yè)研究大模型，讓報告撰寫時效提升了20倍。

在AI替代一些崗位的同時，銀行對高層次AI人才的需求也在爆發(fā)式增長。

記者發(fā)現(xiàn)，六大行科技人才總量2024年首次突破10萬人，到2025年末躍升至13.59萬人。這一增速明顯高于銀行整體員工數(shù)量的變化——2025年末，六大行員工總數(shù)合計185.44萬人，較上年僅微增1538人。

2025年9月啟動的秋季校園招聘，是銀行AI人才需求變化最直觀的體現(xiàn)。跟往年相比，當年招聘崗位的一個突出特點是復合型人才需求明顯加大。其中，工商銀行的“人工智能+”專項計劃，是國有大行多年來首次在校招中設立專門的AI專項計劃。工商銀行軟件開發(fā)中心多個崗位明確指向AI技術，杭州研發(fā)部招聘大模型研發(fā)崗，上海研發(fā)部招聘人工智能大模型算法崗和人工智能技術研發(fā)崗，西安研發(fā)部招聘新技術研發(fā)崗（人工智能技術研發(fā)方向）等。

交通銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行等多家機構也于2026年5月密集展開社會招聘，爭搶AI領域高層次人才。如，中國銀行正在招聘人工智能規(guī)劃與研究崗，要求國際知名院校博士研究生學歷，在海外大型銀行或金融機構從事相關工作3年以上，精通大模型、機器學習等主流技術方向。

交通銀行同樣在招聘高層次AI專家，要求應聘者具備國際知名院校博士研究生學歷，在海外大型銀行或金融機構從事相關工作3年以上。

銀行業(yè)該如何應對AI帶來的挑戰(zhàn)

招聯(lián)首席經(jīng)濟學家董希淼接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，AI應用給國內銀行業(yè)帶來三重變革和三重挑戰(zhàn)。

三重變革包括：在業(yè)務層面，實現(xiàn)業(yè)務效率提升、服務模式創(chuàng)新以及風險管理從事后處置向事前預判升級；在組織層面，推動銀行向更敏捷、扁平的組織架構轉變，并重新定義了“一線員工”，使科技與網(wǎng)絡金融部門人員因直接服務線上客戶而被視為一線員工；在認知層面，通過人工智能與智能合約結合推動信任體系變革，如供應鏈場景中放款周期縮至分鐘級，構建三維監(jiān)管圖譜預判企業(yè)風險，以及通過隱私計算生成彈性授信。

三重挑戰(zhàn)包括：在技術層面，存在數(shù)據(jù)孤島導致模型偏差、數(shù)據(jù)隱私與安全保護問題、算法不透明及生成式人工智能的幻覺風險、網(wǎng)絡安全威脅升級；在監(jiān)管層面，現(xiàn)行體系對新興業(yè)態(tài)缺乏有效規(guī)制手段，且跨國機構面臨不同司法轄區(qū)的合規(guī)標準差異；在人才層面，金融科技人才缺口巨大，高校培養(yǎng)與實際需求存在明顯錯配，機構甚至提出“業(yè)務科技人員”新概念但缺口仍大。

同時，董希淼分別從金融機構和監(jiān)管機構兩個層面提出應對建議。

在金融機構方面，大型金融機構要從工具賦能進階為價值重構，更多關注業(yè)務重構、流程再造、組織變革，中小機構不應盲目追求新熱點和高技術，應基于自身資源稟賦走差異化、特色化轉型之路。

同時要堅持開放協(xié)同、共建生態(tài)，大型金融機構要做技術研發(fā)和應用的“領路人”，釋放冗余能力與人才，中小機構應與頭部機構或科技公司合作，加快探索“業(yè)技融合”。

關于組織與人才，要營造開放包容、容錯試錯的創(chuàng)新氛圍，在崗位考核上促進協(xié)作融合，在選拔機制上構建人才生態(tài)，不但要設立首席信息官，更要讓首席信息官有責有權有為。

此外要重視安全、防范風險，將人工智能相關風險全面納入風險管理體系，采取多方面措施有效防范和處置風險，并充分考慮技術漏洞，對新型風險加以注意和防范。

在監(jiān)管機構方面，建立分類監(jiān)管政策，對不同風險的應用制定差異化監(jiān)管要求，加快推動國際標準協(xié)調，爭取更多國際話語權。

同時，監(jiān)管機構應優(yōu)化制度設計，建立及時響應、全面覆蓋、審查到位的合規(guī)體系；創(chuàng)新監(jiān)管工具，構建人工智能驅動的合規(guī)監(jiān)測平臺，實現(xiàn)“用新技術監(jiān)管新技術”；加強生態(tài)建設，降低金融機構合規(guī)成本，努力縮小大中小金融機構在人工智能技術孵化應用方面馬太效應的影響。

“金融機構應該堅持差異化發(fā)展、開放協(xié)同的理念，優(yōu)化人才培養(yǎng)方式和風險防范機制；監(jiān)管機構則要改進監(jiān)管框架并創(chuàng)新監(jiān)管手段。要通過多方協(xié)同，讓人工智能技術成為金融業(yè)高質量發(fā)展的安全引擎，而非風險盲盒?！倍ｍ当硎?。

封面圖片來源：每經(jīng)媒資庫 張建 攝