每經(jīng)編輯｜張益銘

綠色金融，供應鏈的創(chuàng)新實踐

廈門銀行的綠色金融供應鏈項目，通過供應鏈金融模式，為綠色產(chǎn)業(yè)和項目提供了全方位的金融服務。這一系統(tǒng)為供應鏈上下游企業(yè)提供了多元化的產(chǎn)品供給，滿足了實體企業(yè)差異化的融資需求，包括下游預付融資、上游應收賬款融資等。業(yè)務模式上，項目通過開放平臺API輸出對接核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商，實現(xiàn)了訂單線上化、物流節(jié)點透明化、融資結(jié)算一體化，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供了高效、便捷的融資通道，特別是中小微企業(yè)的融資難題得到了有效緩解。

在技術創(chuàng)新上，廈門銀行運用大數(shù)據(jù)技術對供應鏈信息流、業(yè)務流、資金流等信息進行整合，在獲得授權的前提下，將上下游企業(yè)的交易流水數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、核心企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行融合運用，構建智能風控模型，有效分析、識別、預警供應鏈條中的信貸風險，提升風險識別能力，保障資金安全。

業(yè)務創(chuàng)新，綠色金融的新篇章

廈門銀行的綠色金融項目在業(yè)務模式上實現(xiàn)了多項創(chuàng)新。首先，供應鏈業(yè)務線上化，將各業(yè)務關聯(lián)方納入統(tǒng)一的操作平臺，特別是進件、合同簽訂等環(huán)節(jié)，都實現(xiàn)了線上化，提高了業(yè)務辦理的效率。其次，業(yè)務模式、服務客戶綠色化，通過全流程線上化電子化，實現(xiàn)節(jié)能減排、低碳環(huán)保，項目采用數(shù)字證書和數(shù)據(jù)存證技術，全業(yè)務流程無紙化開展，減少紙張的使用。同時，通過供應鏈金融模式為綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目提供金融服務，助力綠色金融業(yè)務發(fā)展。

此外，廈門銀行借助大數(shù)據(jù)確保供應鏈業(yè)務數(shù)據(jù)真實有效。項目從多渠道獲取數(shù)據(jù)，對產(chǎn)業(yè)端和第三方提供的數(shù)據(jù)進行比對和校準，確保資產(chǎn)和項目相關數(shù)據(jù)真實有效。數(shù)據(jù)來源包括行內(nèi)客戶大量金融行為數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)和資產(chǎn)數(shù)據(jù)；核心企業(yè)數(shù)據(jù)；第三方數(shù)據(jù)包括工商、司法、稅務、發(fā)票、征信等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析，為供應鏈風險管控的可視化和動態(tài)監(jiān)測的實時性提供數(shù)據(jù)支持。

社會效益與經(jīng)濟效益的雙重奏

廈門銀行的綠色金融項目不僅在業(yè)務上實現(xiàn)了創(chuàng)新，也在社會效益和經(jīng)濟效益上取得了顯著成果。項目聚焦廈門優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，特別是對綠色產(chǎn)業(yè)的金融支持和服務，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造基于細分行業(yè)的供應鏈金融標桿項目。同時，項目通過“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”，探索建立供應鏈金融相關的產(chǎn)品服務、信息采集、數(shù)據(jù)接口、企業(yè)認證評級體系等行業(yè)共性標準，推廣供應鏈金融服務模式，對廈門金融科技行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展起到了一定的示范和帶頭作用。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝