每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜許紹航    

人工智能在保險領(lǐng)域的深度滲透與規(guī)?；涞?，正深刻改寫行業(yè)發(fā)展邏輯：在需求端，人工智能的普惠應(yīng)用將改變保險消費者的認(rèn)知和需求；在風(fēng)險端，人工智能為實體產(chǎn)業(yè)帶來新質(zhì)生產(chǎn)力的同時，也會催生新的伴生風(fēng)險；在供給端，人工智能將可能重塑保險企業(yè)的經(jīng)營模式，重構(gòu)行業(yè)競爭的格局。

基于AI（人工智能）的轉(zhuǎn)型已成為保險企業(yè)生存和發(fā)展的“必答題”，是企業(yè)參與未來市場競爭的“必修課”。近年來，中國太保持續(xù)加碼AI領(lǐng)域布局。2026年，中國太保通過戰(zhàn)略解碼，確定五大類別、30余個首批啟動的AI戰(zhàn)略項目；同步搭建五大生態(tài)聯(lián)建實驗室、三級組織架構(gòu)以及分級分類決策機(jī)制，明晰AI整體投入策略。

近日，中國太保副總裁俞斌在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時表示，預(yù)計今年AI投入將同比實現(xiàn)翻倍，約占科技預(yù)算的18%。俞斌進(jìn)一步指出，中國太保主要從客戶凈推薦值、伴生風(fēng)險保費、人均保費、管理費用率、投資收益率、風(fēng)險減損六大指標(biāo)對AI產(chǎn)出成效進(jìn)行評估，該指標(biāo)體系已全面納入常態(tài)化、可量化的考核管理體系。

談及人工智能戰(zhàn)略從“+AI”邁向“AI+”，俞斌在受訪時認(rèn)為，這是產(chǎn)業(yè)邏輯與發(fā)展模式的根本變革。俞斌形象比喻道，“+AI”是給馬車加裝發(fā)動機(jī)，“AI+”則是造飛機(jī)，業(yè)態(tài)已是完全不同的形態(tài)。

（受訪者供圖）

遞進(jìn)式技術(shù)布局：AI戰(zhàn)略三階段有序推進(jìn)

“在保險行業(yè)尤其是壽險領(lǐng)域，核心痛點在于投保人與保險公司之間存在顯著信息壁壘?！庇岜蟊硎?，大模型可有效消弭消費者與保險機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱，為用戶選擇最優(yōu)方案。行業(yè)未來或?qū)⒀葑優(yōu)槌堿I平臺ID（身份標(biāo)識）與保險公司主體ID之間的直接對接交互，誰提前完成布局與能力儲備，誰就有望在行業(yè)競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

面對行業(yè)變革，AI驅(qū)動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險企業(yè)的必答題，中國太保作為頭部險企，率先開展人工智能布局與落地實踐，其智能建設(shè)按三階段戰(zhàn)略有序推進(jìn)，構(gòu)建起從基礎(chǔ)能力到規(guī)?；涞?、再到體系化賦能的遞進(jìn)式技術(shù)布局。

具體而言，從2020年至2022年，即ITDP2.0階段，主要是夯實傳統(tǒng)AI底座與中臺能力，建成技術(shù)支撐體系；從2023年至2025年，即DiTP階段，落地行業(yè)首個全棧國產(chǎn)化大模型平臺，打造大模型規(guī)?；瘧?yīng)用標(biāo)桿；從2026年至2030年，將實施“AI+”戰(zhàn)略，實現(xiàn)AI驅(qū)動的業(yè)務(wù)流程重塑，探索模式創(chuàng)新，搭建企業(yè)級AI能力體系，為長期高質(zhì)量發(fā)展注入核心動能。

基于前兩個階段的布局，中國太保在2025年上線了129個場景應(yīng)用，已基本覆蓋13個保險核心的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涵蓋了1.8萬內(nèi)勤和15萬外勤，其中比較典型的應(yīng)用包括健康險理賠、AI金牌教練、風(fēng)控反欺詐、審計數(shù)字員工和車險人傷介責(zé)等。

以健康險理賠場景為例，中國太保聚焦降本提效，重構(gòu)人機(jī)協(xié)同作業(yè)模式，搭建智能理賠工作流。針對理賠審核專業(yè)性強(qiáng)、自動化難度高等痛點，依托領(lǐng)域大模型完成理賠審核崗位建模，構(gòu)建數(shù)字勞動力Agent框架，實現(xiàn)復(fù)雜案件高精準(zhǔn)判責(zé)，并支持多樣化團(tuán)單配置。截至2025年9月末，智能理賠項目月均處理案件超8萬件，審核一致率96%，累計增益減損超3000萬元，顯著降低運營與賠付成本。

“比如太平洋健康險，終極目標(biāo)是讓理賠像醫(yī)保刷卡一樣便捷高效。”俞斌在受訪時對記者表示，健康險理賠高度依賴保險與醫(yī)學(xué)專業(yè)知識，未來通過對接衛(wèi)健委、醫(yī)保局及電子發(fā)票等外部數(shù)據(jù)，可進(jìn)一步簡化理賠流程。

在營銷端，AI賦能壽險營銷員培訓(xùn)成效顯著。俞斌介紹，針對營銷人員招募入職、培訓(xùn)培養(yǎng)、日常管理等內(nèi)外勤全流程開展多維度試點。相關(guān)舉措落地以來成效顯著，試點區(qū)域營銷人員整體銷售產(chǎn)能提升約15%。

六大指標(biāo)全面納入常態(tài)化考核管理體系

2026年，中國太保全面啟動“AI+”戰(zhàn)略，擘畫“633”發(fā)展藍(lán)圖。

其中，“6”是指聚焦客戶經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、銷售隊伍、運營管理、投資、合規(guī)風(fēng)控六大領(lǐng)域，把AI深度植入經(jīng)營管理全流程，實現(xiàn)從“+AI”工具應(yīng)用向“AI+”價值引領(lǐng)升級。

首個“3”，是指與頭部科技企業(yè)合作聯(lián)合打造三大硬核能力，以保險領(lǐng)域知識庫、保險垂域模型及關(guān)鍵核心技術(shù)儲備等，構(gòu)筑行業(yè)競爭的壁壘。

第二個“3”，是指對照監(jiān)管要求，完善三大保障體系——搭建科技治理架構(gòu)，以業(yè)技融合組織保障戰(zhàn)略落地；健全AI安全治理機(jī)制，并納入全面風(fēng)險管理體系；構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)、戰(zhàn)略維度的復(fù)合型人才梯隊。

俞斌在受訪時表示，針對“AI+”戰(zhàn)略規(guī)劃中的六大智能戰(zhàn)略方向，中國太保明確指出了AI深入賦能的六個著力點。圍繞著這六個方面，逐級分解，既有自上而下的目標(biāo)，又有自下而上的項目做支撐，形成了一整套的評估體系。具體而言，六大智能方向均明確對應(yīng)的投入產(chǎn)出比衡量指標(biāo)。

在智能客戶維度，以客戶凈推薦值（NPS）提升為核心目標(biāo)，推動產(chǎn)險、壽險和健康險利用智能化手段提升業(yè)務(wù)旅程的服務(wù)排名；在智能產(chǎn)業(yè)風(fēng)險維度，以伴生風(fēng)險保費增長為導(dǎo)向，做大AI產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、AI應(yīng)用風(fēng)險相關(guān)保費規(guī)模；在智能隊伍維度，以人均保費為衡量標(biāo)準(zhǔn)，借助智能化應(yīng)用拉升營銷隊伍整體產(chǎn)能；在智能運營管理維度，以管理費用率為考核指標(biāo)，通過智能運營提質(zhì)增效、壓降管理成本；在智能投資維度，錨定投資收益率，穩(wěn)步提升投資業(yè)績行業(yè)排名與人均管理資產(chǎn)規(guī)模；在智能風(fēng)控維度，以風(fēng)險減損為成效標(biāo)尺，基于AI賦能減少風(fēng)險損失，從被動理賠到主動風(fēng)險管理邁進(jìn)。

“六個維度的指標(biāo)體系已全面納入常態(tài)化、可量化的考核管理體系。”俞斌表示，首先是將每一項指標(biāo)均設(shè)定了明確的年度目標(biāo)值，確?？珊饬?、可對標(biāo)。其次是建立了“指標(biāo)體系+項目體系”雙線跟蹤機(jī)制，一方面，按月度/季度對六大指標(biāo)達(dá)成情況進(jìn)行數(shù)據(jù)化監(jiān)測；另一方面，對支撐指標(biāo)達(dá)成的重大關(guān)鍵AI項目，設(shè)置里程碑節(jié)點跟蹤，確保“目標(biāo)有人盯、項目有人推、偏差有人糾”。

“已明確在各子公司的年度績效考核方案中，將上述指標(biāo)的追蹤結(jié)果納入其中?！庇岜蟊硎?，根據(jù)AI投入帶來的實際業(yè)務(wù)效率提升、服務(wù)質(zhì)量改善及經(jīng)營效益增長兌現(xiàn)獎懲，充分體現(xiàn)戰(zhàn)略導(dǎo)向與價值貢獻(xiàn)的閉環(huán)管理。

對AI人才采用市場化的薪酬激勵機(jī)制

對于大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的AI轉(zhuǎn)型而言，面臨著算力供應(yīng)、平臺技術(shù)與組織人才三個維度的系統(tǒng)性挑戰(zhàn)。

在組織人才方面，AI轉(zhuǎn)型共識與推進(jìn)力度仍需加強(qiáng)，業(yè)技復(fù)合型人才緊缺；傳統(tǒng)IT團(tuán)隊面臨技術(shù)棧轉(zhuǎn)型壓力，組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程也需適配AI新模式同步優(yōu)化。俞斌在受訪時指出，人工智能不僅是技術(shù)的競賽，更是人才厚度與組織文化的深層較量。能夠熟練駕馭AI工具、具備AI應(yīng)用創(chuàng)意的人才，將成為企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵組成部分。

“上一輪DiTP規(guī)劃實施的三年中，我們就已經(jīng)著手AI布局,在AI建設(shè)過程中培育和歷練了一支AI人才隊伍?！庇岜蠓Q，這僅僅是開篇，在本輪“AI+”戰(zhàn)略規(guī)劃中，我們更將AI人才和文化作為規(guī)劃落地的重要保障體系之一，通過構(gòu)筑AI人才高地，夯實智能變革根基，為公司發(fā)展提供高素質(zhì)、專業(yè)化的AI人才支撐。

首先，明確標(biāo)準(zhǔn)化AI人才界定體系，全面開展內(nèi)部人才盤點。構(gòu)建AI專業(yè)人才序列體系，科學(xué)設(shè)置勝任力模型和人才畫像，明確各級能力素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)發(fā)展路徑。

“我們初步將AI人才劃分為AI戰(zhàn)略人才、AI技術(shù)人才、AI業(yè)務(wù)人才三類。”俞斌介紹，其中AI戰(zhàn)略人才負(fù)責(zé)頂層設(shè)計、資源統(tǒng)籌與商業(yè)模式創(chuàng)新。AI技術(shù)人才聚焦算法、模型與工程化落地。AI業(yè)務(wù)人才深耕場景挖掘、產(chǎn)品設(shè)計與價值實現(xiàn)。

其次，構(gòu)建分層分級的AI能力認(rèn)證體系，系統(tǒng)化培育專業(yè)人才隊伍。俞斌表示，中國太保將構(gòu)建分層遞進(jìn)的能力培育體系，結(jié)合專業(yè)知識、技術(shù)技能、綜合能力類課程及項目、輪崗、競賽類實踐，建立初、中、高級認(rèn)證體系。中國太保將把參與重大戰(zhàn)略AI項目作為人才成長的核心通道，鼓勵員工投身于集團(tuán)和子公司AI戰(zhàn)略項目中去，承擔(dān)攻堅克難的任務(wù)，根據(jù)員工在項目中的角色、貢獻(xiàn)度和成果價值進(jìn)行人員評價和職業(yè)發(fā)展。

最后，搭建業(yè)技融合的組織架構(gòu)。據(jù)俞斌介紹，將建立“融合化”的組織細(xì)胞，項目團(tuán)隊包括業(yè)務(wù)架構(gòu)師、知識工程師、算法工程師、應(yīng)用工程師等多兵種組成的聯(lián)合部隊。以項目實際價值為核心評判標(biāo)準(zhǔn)評選優(yōu)質(zhì)AI項目，將項目成員收益與項目目標(biāo)完成情況綁定，以市場化手段充分調(diào)動人才積極性，保障AI戰(zhàn)略高效落地。

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